Давайте рассчитаем, что реально может купить семья с двумя детьми по Семейной ипотеке (6%), имея на руках 1,7 млн рублей (среднее между вашими цифрами).
1. Лимиты по сумме покупки
При взносе в 20% (минимально допустимый сейчас во многих банках) ваш бюджет покупки ограничен:
- Максимальная стоимость квартиры: 8 500 000 ₽
- Сумма кредита: 6 800 000 ₽
- Ежемесячный платеж (на 30 лет): ~40 800 ₽
Что это в реальности?
- В Москве: Этой суммы не хватит даже на студию в строящемся доме (нужно минимум 10-12 млн).
- В Подмосковье / Питере: Можно найти компактную 1-комнатную квартиру или евро-двушку (40-45 м²) в удаленных районах.
- В городах-миллионниках (Екатеринбург, Казань, Новосибирск): Это цена хорошей 2-комнатной квартиры в строящемся доме.
2. Если нужно расширение (3-комнатная квартира)
Семье с двумя детьми нужна «трешка» (минимум 65-70 м²). В крупном городе она стоит около 12 000 000 ₽.
- Первоначальный взнос (20%): нужно 2 400 000 ₽.
- Ваш дефицит: вам не хватает около 700 000 ₽ до минимального взноса.
Как семьи выходят из этой ситуации в 2026 году?
- Потребительский кредит на взнос: Самая опасная схема. К платежу по ипотеке (40к) добавится еще около 25-30к по потребкредиту. Итого 70к в месяц — для семьи с доходом 150к это на грани выживания.
- Рассрочка от застройщика: Сейчас популярны схемы «плати 15% сейчас, остальное — перед вводом дома». Это позволяет «заморозить» цену и докопить недостающие деньги за 1.5–2 года стройки.
- Региональные субсидии: В некоторых регионах за третьего ребенка дают дополнительные выплаты (помимо 450к на погашение ипотеки), что может стать решающим фактором.
Реальный прогноз для вашей ситуации:
С накоплениями 1.7 млн рублей семья с двумя детьми сегодня заблокирована на рынке новостроек Москвы и близкого Подмосковья.
Ваш реалистичный сценарий:
- Либо ИЖС (свой дом) в 30–50 км от города. Там за 8-9 млн можно построить полноценный дом 100 м². Первоначального взноса в 1.7 млн хватит, а платеж будет комфортным (около 45к).
- Либо покупка вторички в малых городах, но там ставка будет не 6%, а 18-20%, что сделает покупку бессмысленной (платеж за квартиру ценой 6 млн будет 90к).
Вывод: При взносе в 1.5-2 млн рублей «Семейная ипотека» в 2026 году работает только в регионах или в сегменте частных домов. Для мегаполисов этого взноса, к сожалению, уже недостаточно для покупки семейного жилья.