Что такое ОСАГО?
Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.
У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.
Почему стоит оформить ОСАГО у нас?
Все действия без посещения офиса — оформить полис, внести в него изменения, заявить о страховом событии и загрузить все нужные документы можно в браузере или приложении, личном кабинете или по телефону.
Кэшбэк 5% от стоимости полиса — при оплате полиса картой с кешбеком.
Прозрачная стоимость полиса — рассказываем, как считается цена ОСАГО, какие есть коэффициенты, их значения и как они влияют на стоимость страховки.
Персональный менеджер при наступлении страхового события — будет сопровождать вас на протяжении всего процесса возмещения убытков.
Урегулирование страхового события без осмотра автомобиля — даже при небольших повреждениях.
Выплата или направление на ремонт на следующий день — в большинстве случаев.
Отправка документов любым удобным для вас способом — в чате приложения, мессенджерах или по электронной почте.
Продление полиса по госномеру — останется только все проверить и оплатить, остальные данные заполним автоматически.
Уведомление о продлении полиса за месяц — напомним, что страховка заканчивается, в приложении, личном кабинете, по СМС и электронной почте.
Полис всегда доступен в приложении — не придется распечатывать его или хранить фотографию в файлах телефона.
Для чего вообще нужна страховка на машину?
Бывают случаи, когда водитель стал виновником аварии и нанес ущерб имуществу других людей. Тогда по закону он обязан этот ущерб возместить. Но часто у виновника аварии нет нужной суммы, и ему приходится залезать в долги. Чтобы избежать такой ситуации, государство ввело обязательное страхование автогражданской ответственности или кратко ОСАГО.
ОСАГО или обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, — это когда каждый владелец машины обязан заключить договор страхования, чтобы в случае аварии за ущерб пострадавшим платил не он сам и не водитель, которому он доверил машину, а страховая компания.
В чем отличие Каско от ОСАГО?
ОСАГО покрывает ущерб, который водитель в результате ДТП нанес другим — например, повредил чужой автомобиль или его груз. Но за ремонт собственной машины ему придется платить самостоятельно.
В отличие от ОСАГО, полис Каско страхует ваш автомобиль, поэтому вы получите возмещение независимо от того, оказались ли вы виновником ДТП или потерпевшим. Кроме того, Каско покроет повреждения вашего авто в результате действий вандалов, падения деревьев, полной гибели автомобиля и даже в случае его угона. А если подключить дополнительные опции, действие страхового покрытия по Каско можно распространить на дополнительное оборудование, установленное в машине, на жизнь и здоровье пассажиров и даже на перевозимых в авто домашних питомцев.
Посмотрите видео на полторы минуты, в котором мы рассказали о разнице между ОСАГО и Каско:
Нужно ли делать ОСАГО, если уже есть Каско?
ОСАГО — это обязательная страховка, поэтому ее нужно оформить в любом случае: независимо от того, есть ли у вас полис Каско или нет.
Полис Каско — это дополнительная страховка вашего автомобиля, поэтому ее нужно оформлять отдельно. Но на последнем этапе заполнения заявки на ОСАГО можно добавить специальный полис Каско.
Каско компенсирует ущерб вашему автомобилю, даже если у виновника аварии не будет полиса ОСАГО или он окажется поддельным. Также по Каско при ДТП вы получите бесплатную эвакуацию вашего автомобиля с лимитом до 10 000 ₽. Такой полис доступен только для автомобилей младше 10 лет.
По закону эксплуатировать автомобиль без полиса ОСАГО нельзя. При проверке документов сотрудник ГИБДД всегда может потребовать предъявить страховой полис. Если ОСАГО нет вообще, будет штраф — 800 ₽, а если полис есть, но предъявить вы его не можете — например, забыли дома — штраф составит 500 ₽.
Также штраф в 500 ₽ будет, если передать управление автомобилем водителю, не вписанному в полис ОСАГО, либо если ездить на машине не в период ее использования, который указан в полисе.
Но гораздо неприятнее оказаться виновником ДТП без полиса ОСАГО — в этом случае компенсировать ущерб потерпевшим придется из своего кармана.
Что такое электронный полис ОСАГО? Какие у него преимущества?
Такой полис можно оформить онлайн, чтобы не тратить время на поездки в офис страховой компании, поэтому его и называют электронным или е‑ОСАГО. После оплаты он придет вам на электронную почту. При желании его можно распечатать и положить бумажную копию в машину, но достаточно и просто хранить е‑ОСАГО у себя в смартфоне.
Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и стандартный на бланке, при этом его невозможно где‑то забыть или потерять. Еще такой полис всегда можно будет найти в приложении и в личном кабинете на сайте.
Сотрудникам ГИБДД полис е‑ОСАГО можно показывать прямо с экрана смартфона — это законно. Для постановки автомобиля на учет в ГИБДД электронный полис ОСАГО тоже подойдет.
Почему е‑ОСАГО нельзя оформлять через непроверенных лиц?
К сожалению, до сих пор встречаются мошенники, которые предлагают оформить электронные полисы ОСАГО по очень привлекательным ценам — гораздо дешевле установленного тарифного коридора. Но если покупатель такой страховки окажется виновником аварии, страховая компания потерпевшего взыщет с него полную стоимость ущерба через суд.
Чтобы избежать подобных проблем, оформляйте е‑ОСАГО только через агентов с высокой репутацией на рынке и работающих с надежными страховыми компаниями.
Оформить электронный полис ОСАГО можно и самостоятельно — на сайте понравившейся вам страховой компании. Это очень просто: потребуется лишь ввести данные автомобиля и его собственника, а также водителей, которых вы хотите вписать в полис. Обычно весь процесс занимает 10 минут.
Как проверить ОСАГО на подлинность по номеру полиса?
Проверить подлинность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков и в мобильном приложении «Помощник ОСАГО». Просто введите серию и номер полиса. Если он недействительный, сервис сообщит об этом. Проверить полис на сайте РСА либо скачать «Помощник ОСАГО» для iOS и для Android.
Что делать, если купил поддельный полис?
Если вы покупали полис через посредников и после проверки оказалось, что он поддельный, напишите заявление в полицию. Новый полис ОСАГО лучше оформить напрямую на сайте понравившейся вам страховой компании.
Как выбрать надежную страховую компанию?
Хорошо, если выбранная страховая компания отвечает следующим критериям:
- имеет действующую лицензию на право ведения страховой деятельности;
- входит в список крупнейших страховых компаний России;
- имеет хорошие отзывы от клиентов в интернете, например на сайте sravni.ru;
- имеет сбалансированный страховой портфель, то есть ее сборы за оформление полисов ОСАГО и Каско занимают не более 50% от всех сборов за год;
- имеет собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, когда их права нарушены.
В 2024 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности на уровне ruAA. Ранее действовал рейтинг на уровне ruAA−.
