Меры по противодействию отмыванию денег
Меры по противодействию отмыванию денег, изучению клиентов и сбору информации о них, включая их имущественное положение, — основополагающие в банковском законодательстве.
Ассоциация банков России (АБР) предложила разрешать открывать счета физическим лицам, прошедшим идентификацию в другом банке, без личного посещения офиса кредитной организации.
Ранее АБР уже направляла Росфинмониторингу предложение о сокращении числа идентификаций клиентов банков.
Это предложение мотивировалось необходимостью упрощения процедур для граждан и снижения издержек банков. Однако Росфинмониторинг концептуально поддержал инициативу, но указал на необходимость дополнительного изучения предложения, а также оценки его востребованности на финансовом рынке.
В настоящее время для открытия счёта в банке клиенты-физические лица должны пройти идентификацию, которая включает установление личности, подтверждение места жительства, а также подтверждение финансовой надёжности. Для этого необходимо предоставить оригиналы документов и их копии, сделать фотографии клиента, записать голос клиента на диктофон, зафиксировать биометрические данные, предоставить информацию о месте работы и доходах.
Эти меры направлены на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также на сбор информации о клиентах, включая их имущественное положение.
Упрощение процедуры идентификации и открытие счёта без личного посещения банком может привести к повышению доступности банковских услуг и, как следствие, к общему росту доверия к банковской системе.
Однако это может также создать риски для безопасности клиентов, так как упрощение процедуры может привести к увеличению числа недобросовестных клиентов или мошеннических действий.
Поэтому предложение ассоциации банков России и его возможное принятие требуют тщательного анализа и оценки с учетом всех аспектов, включая безопасность клиентов, эффективность противодействия отмыванию денег и легализации доходов, а также возможных рисков злоупотреблений и мошенничества.