По данным Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ), в марте 2024 разница между средневзвешенной ставкой (СВСт) и полной стоимостью кредита (ПСК) составила чуть более 5%. Это самое низкое значение с начала 2020 года.
Эксперты считают, что такое сокращение может быть связано с изменениями в методике расчёта и отображения ПСК.
Что такое ставка и полная стоимость кредита?
Ставка — это процент, который клиент платит банку за использование его денег. Ставки бывают разные: ПСК (полная стоимость кредита), СВСт (средневзвешенная ставка), базовая ставка (ставка по кредиту), эффективная ставка (реальная ставка за весь срок кредита).ПСК — это полная сумма процентов и комиссий, которые клиент заплатит банку за пользование кредитом. Эта сумма указана в договоре и рассчитывается по специальной формуле.СВСт — это среднее значение процентной ставки по всему сроку кредита. Она учитывает все платежи клиента по кредиту: проценты, комиссии и другие платежи.СВСт обычно ниже, чем ПСК. Это связано с тем, что ПСК учитывает все платежи по кредиту, а СВСт рассчитывается только на основе процентов.
В чём разница между ставкой и ПСК?
Ставка — это ставка, по которой клиент фактически платит банку за кредит. ПСК — это сумма всех процентов и комиссий по кредиту за весь период его использования. ПСК включает в себя все платежи, которые клиент должен сделать банку.ПСК не всегда равнозначна ставке по кредиту. Разница между ними может быть как в большую, так и в меньшую сторону.Почему это важно?Разница между ставкой и ПСК может повлиять на размер переплаты клиента за кредит. Если ПСК выше, чем ставка, клиенту придётся платить больше процентов. Если СВСт ниже, чем ПСК, клиенту будет легче выплатить кредит и он сэкономит деньги.
Что изменилось?
Эксперты считают, что сокращение разницы между СВСт и ПСК в марте 2024 может быть связано со следующими факторами: Изменение в методике расчётов и отображения ПСК. Снижение ставок по кредитам. Рост конкуренции между банками. Улучшение финансовой ситуации в стране.ОКБ не уточняет, какой именно фактор повлиял на сокращение разницы.Однако эксперты считают, что изменение в методике расчётов может быть основным фактором.В начале 2023 года Центробанк изменил методику расчёта ПСК. Теперь ПСК рассчитывается не на основе эффективной ставки, а на основе средневзвешенных ставок.Это означает, что банки теперь должны рассчитывать ПСК на основе средневзвешенных процентных ставок. Это должно сделать ПСК более точным и прозрачным для клиентов.Также эксперты считают, что снижение ставок по кредитам также может повлиять на разницу между СВСт и ПСК. Если ставки по кредитам снижаются, то клиентам будет легче выплачивать кредиты. Это может привести к снижению ПСК.