Банк России, согласно заявлению первого зампреда ЦБ К.В. Буторина, рассматривает возможность введения ограничений на выдачу ипотечных кредитов с 01.07.2024. Это следует из доклада ЦБ «Ипотечное жилищное кредитование», представленного в мае 2023 г. и посвящённого анализу состояния ипотечного рынка в 2022 году.
В настоящее время, несмотря на рост ипотечного портфеля, наблюдается снижение среднего чека по кредиту.
По данным ЦБ, в 2022 г. средняя сумма кредита составила 3,5 млн руб., что на 16% ниже показателя предыдущего года. В результате доля ипотеки с низким первоначальным взносом выросла почти на 6 п.п.
По мнению ЦБ, это приводит к росту кредитных рисков на ипотечном рынке и может создать системные риски для стабильности банковской системы в случае ухудшения экономической ситуации.
Снижение среднего чека может сказаться на качестве портфеля. Кроме того, по мнению аналитиков ЦБ, ипотека с низким первоначальным взносом может оказаться менее устойчивой к шокам, чем ипотека с более высоким взносом. При этом льготная ипотека и семейная ипотека остаются значимыми инструментами поддержки рынка жилья.
В то же время в Центробанке считают, что доходность ипотечных госпрограмм снизилась, но осталась положительной. Кроме того, они подчёркивают, что по программам с господдержкой доля просроченной задолженности составляет менее 1%.
В Центробанке также отмечают, что снижение ставок по кредитам на жильё и снижение цен на недвижимость привели к тому, что доля субсидируемой ипотеки приблизилась к 80% в общем объёме выдач.
Однако эксперты полагают, что решение о введении ограничений может быть обусловлено не только стремлением снизить риски, но и желанием поддержать строительную отрасль.
«Кроме того, введение ограничений на выдачу льготной ипотеки может стать инструментом для стимулирования роста ставок по рыночным программам», — считает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.
Как бы то ни было, решение о введении или не введении ограничений на выдачу ипотеки с 01.07.2024 будет принято Банком России в соответствии с его полномочиями и задачами по обеспечению стабильности финансовой системы и защите прав и интересов потребителей финансовых услуг.